29 июля 2025 01:20, Дмитрий Новак, Новости недвижимости, 👁 18
Главный вопрос, который сейчас волнует многих россиян: стоит ли снимать деньги с депозитов ради покупки жилья в условиях меняющихся процентных ставок и волатильности рынка? Эльвира Набиуллина, глава Банка России, на пресс-конференции 28 июля 2025 года напомнила, что каждый вкладчик сам решает, как поступать с накоплениями. По данным ЦБ, даже после снижения ключевой ставки до 18% доходность по депозитам остаётся выше уровня инфляции (11,9% в июне 2023 г.), что позволяет защитить сбережения от обесценивания. В то же время ипотечные программы с господдержкой предлагают ставки на уровне 11–13% годовых.Вслучае, если объём накоплений почти покрывает сумму первоначального взноса, можно рассмотреть кредит даже при повышенных ставках. При выборе между хранением средств на вкладе и оформлением ипотечного займа важно оценить несколько ключевых факторов: размер собственных накоплений, доходность депозитов, прогноз снижения ставок и готовность к долговым обязательствам. Источник
Преимущества хранения средств на депозите
- Доходность выше инфляции: реальные ставки по вкладам в среднем на 2–3 п. п. превышают уровень годовой инфляции.
- Гибкость: можно выбрать срочный или до востребования, частичное снятие и пополнение.
- Защита от валютных рисков: рублёвая ставка менее волатильна при колебаниях курса.
Когда стоит обращаться к ипотеке
- Нехватка небольшой суммы до 20–30% от стоимости жилья.
- Стабильный доход и уверенность в дальнейших выплатах.
- Участие в льготных программах («семейная ипотека», «молодая семья»).
- Ожидаемое снижение ключевой ставки до уровня 12–14% к концу года.
| Фактор | Депозит | Ипотека |
|---|---|---|
| Ключевая ставка | 18% годовых | Зависит от программы 11–13% годовых |
| Защита от инфляции | +2–3 п. п. выше инфляции | Непрямая |
| Доступ к деньгам до срока | Да | Только после регистрации сделки |
| Дополнительные гарантии | АСВ страхует до 1,4 млн ₽ | Госгарантии по льготным программам |
Как принять окончательное решение
- Проанализируйте сумму накоплений и размер ставки по вкладу.
- Рассчитайте разницу между доходностью депозита и расходами по ипотеке.
- Оцените собственную готовность к долгосрочным обязательствам и рискам.
- Проконсультируйтесь с банковским специалистом или финансовым советником.
Итоги
Хранение средств на депозитах остаётся надёжным способом сохранить и приумножить сбережения: ставки по вкладам выше инфляции, а гибкие условия позволяют оперативно реагировать на финансовые нужды. Если же вам не хватает небольшой суммы для первоначального взноса и вы готовы к долговым обязательствам, ипотека по льготным программам может стать разумным решением. Решение всегда остаётся за вкладчиком, и важно опираться на личные расчёты и прогнозы динамики ключевой ставки.
