Ипотека на частный дом: 98% льготных кредитов доминируют на рынке

Первый квартал 2025 года показал, что рынок ипотечного кредитования частных домов полностью погружён в государственные программы. По данным института жилищного развития «Дом.РФ» (https://dom.rf), доля льготных займов в сегменте индивидуального жилищного строительства (ИЖС) достигла рекордных 98 % от общего объёма выдачи. Рыночные продукты со ставкой выше 20 % годовых практически не востребованы — на них приходится лишь 2 %. Это обусловлено сочетанием высоких ставок, роста цен на стройматериалы и обязательного применения эскроу-счетов, что приводит к удорожанию проектов. В июне 2025 года банки выдали кредитов на строительство и покупку готовых загородных домов на сумму 45 млрд ₽ — максимальный показатель с ноября 2024 года.

Почему льготная ипотека удерживает лидерство

• Рост госпрограмм: «Дом.РФ» зафиксировал выдачу субсидированных займов на сумму 179,37 млрд ₽ за первые шесть месяцев 2025-го.
• Высокие рыночные ставки: по данным портала «Банки.ру», ставка на строительство дома в Москве достигает 29 % годовых, а на покупку готового — до 30 %.
• Эскроу-счета: с марта 2025 года обязательное проектное финансирование увеличило издержки подрядчиков.

Позиции крупнейших банков

Риски и влияние эскроу-счетов

Введение эскроу-счетов предъявило новые требования к застройщикам. По словам эксперта Сергея Гордейко, число подрядчиков, отвечающих критериям банков, сократилось, что привело к повышению стоимости работ. Глава департамента розничных продуктов Абсолют-банка Виталий Костюкевич отмечает, что ИЖС требует строгого контроля и больших затрат на оценку проектов.

Перспективы развития сегмента ИЖС

Аналитики рейтинговых агентств АКРА и «Эксперт РА» уверены: восстановление сегмента ипотечного кредитования частных домов будет плавным. По прогнозу Натальи Богомоловой (НРА), к концу 2025 года общий объём выдач может превысить 450 млрд ₽. К середине 2026-го ежемесячные выдачи по ИЖС способны достичь 60 млрд ₽.

Источник: Циан

Вам так же будет интересно узнать: Крах ипотеки: на новостройки в Москве оформляют вдвое меньше сделок