Банки закрыли двери: более 50% заявок на ипотеку отклонено

В июне 2025 года российские банки отказали в ипотечном кредитовании более половины заемщиков — 50,6% от общего числа заявок. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), такое резкое ужесточение условий стало следствием усиленного макропруденциального регулирования и консервативной стратегии финансовых организаций. В статье разбираем ключевые причины массовых отказов, прогнозы экспертов и даем практические рекомендации тем, кто планирует обращаться за ипотекой в ближайшие месяцы.

Почему растёт доля отказов по ипотеке

1. Макропруденциальное регулирование ЦБ. С начала года регулятор установил жёсткие лимиты по выдаче кредитов потенциальным проблемным заемщикам с первоначальным взносом до 30% и долговой нагрузкой более 50–80%. Такие клиенты не должны превышать 5% ипотечного портфеля банка, что автоматически отсекает часть заявок.
2. Страх перед просрочками. Официальные данные Центрального банка свидетельствуют о росте доли просроченных ипотечных платежей, которая к концу года может превысить 1% портфеля. Банки вынуждены ужесточать скоринг, чтобы снизить риски.
3. Снижение ставок и отток выгодных клиентов. По словам аналитиков, после очередного снижения ключевой ставки ЦБ банки столкнулись с притоком тех, кто пытается получить кредит «подешевле». Финансовые организации отказывают заемщикам с доходом чуть выше ежемесячного платежа и минимальным взносом, чтобы сохранить маржу.
4. Отмена комиссий от застройщиков. После изменения правил сотрудничества с девелоперами кредиты на новостройки потеряли часть доходности для банков. Это привело к снижению интереса к выдаче ипотеки именно на новостройки.

Основные факторы отказов в цифрах

Мнение экспертов

«Банки активнее фильтруют заемщиков после снижения ставок: получить ипотеку с низким первоначальным взносом и доходом чуть выше платежа почти невозможно», — отмечает финансовый эксперт Алексей Кричевский (Telegram-канал «Экономизм»). Глава комитета по аналитике РГУД Михаил Хорьков подчеркнул, что высокий уровень отказов — вынужденная мера для поддержания баланса рисков и устойчивости рынка жилья.

Что могут сделать заемщики

• Подготовить «белый» доход в 3–4 раза выше ежемесячного платежа.
• Отложить первоначальный взнос до 50% стоимости недвижимости.
• Улучшить кредитную историю: закрыть мелкие задолженности и регулярно гасить текущие долги.
• Сравнить предложения нескольких банков и выбрать наиболее гибкие программы.

Ценные советы и факты помогут России сохранить устойчивость ипотечного рынка и уберечь заемщиков от чрезмерной долговой нагрузки. Подробнее о ситуации читайте в исследовании Forbes по ссылке: https://www.forbes.ru/finansy/499831-banki-v-iyune-otklonili-bolee-poloviny-zayavok-na-ipoteku

Источник: Циан

Вам так же будет интересно узнать: Сенсация рынка: первичка бьёт рекорды с ростом на 16% в июне